Financement des IMF

Les produits financiers aux IMF sont essentiellement des subventions et des prêts, pour améliorer leurs opérations et leurs performances financières, accroître et diversifier leur clientèle, développer des nouveaux produits et services, et acquérir des actifs pour améliorer leur efficacité.

PRODUIT #1 : Subventions

Objet : Financement pour couvrir de manière dégressive les coûts opérationnels et/ou pour consolider, développer ou augmenter le portefeuille de prêts. Les dépenses opérationnelles admissibles sont : la rémunération du personnel pour un période limitée, les fournitures de bureau, et les frais de transport. Des subventions pourront être accordées pour l’acquisition d’actifs pour améliorer la sécurité (coffre-fort)
Montant: Maximum de $US 500,000 ou l’équivalent en Franc Congolais
Durée: En fonction du plan d’affaires. Ne doit pas excéder la durée restante du projet.
Décaissement: Le décaissement se fait par tranches successives basé sur le plan d'affaires approuvé et le respect des engagements contractuels du contrat de performance, notamment les résultats atteints par rapport aux objectifs.
Conditions du décaissement: Signature d’un accord de contrat de performance concernant la subvention entre les bailleurs de fonds concernés et l’IMF stipulant les termes et conditions. Les décaissements sont sujets à une évaluation basée sur des critères de performance et objectifs à atteindre. Une réévaluation du montant global de la subvention ou une annulation totale d’une partie du montant ou la dénonciation du contrat de performance peut survenir dans le cas où l’IMF n’atteint pas les objectifs. La décision sera prise au cas par cas.
Reporting: L’IMF aura à fournir mensuellement les indicateurs de performance et semestriellement le rapport d’étape . De plus, l’IMF aura à rapporter ses informations au Mix Market. L’accord de subvention et le protocole d’entente préciseront les formats de rapports attendus.
Montant maximum: Le montant maximum sera déterminé en fonction des besoins et des capacités des IMF. Les besoins et les capacités seront évalués techniquement et financièrement selon les plans d’affaires et les opérations courantes et passées. Il tiendra compte des sources de financement actuelles de l’IMF.

PRODUIT #2 : Prêts

Objet: Financement pour consolider, développer ou augmenter le portefeuille de prêts.
Montant: Max $US 1 million ou l’équivalent en Franc Congolais
Durée: Les prêts seront généralement consentis pour une période de 3 ans. Des cas d’exception pourraient survenir pour des périodes plus longues.
Taux d’intérêt annuel : Proche du marché se rapprochant du taux directeur de la BCC pour les prêts en monnaie locale et taux les prêts en devise : LIBOR + 3%
Décaissement: Le décaissement se fait par tranches successives suivant le plan d'affaires (faisant partie intégrante de l’accord de prêt approuvé) et du respect des engagements contractuels notamment les résultats atteints par rapport aux objectifs.
Remboursement : Les modalités de remboursement seront fixées en fonction de l’analyse des prévisions de trésorerie de l’IMF. Généralement, l’IMF pourra bénéficier d’une période différée d’1 an sur les remboursements en capital à partir de la date du premier décaissement. ; les intérêts intercalaires seront payés avec la première échéance.
Pénalités : Intérêt sur les retards de remboursements au taux contractuel.
Garantie : Généralement le nantissement du portefeuille
Conditions: Signature d’un accord de prêt entre le bailleur de fonds concerné et l’IMF décrivant les termes et conditions du concours financier. Les décaissements sont sujets à une évaluation basée sur des critères de performance et objectifs à atteindre. Une réévaluation du montant global du prêt ou une annulation de tout ou une partie du montant ou encore, une dénonciation de l’accord peut survenir au cas où l’IMF n’atteindrait pas les objectifs ou ne respecterait pas les clauses contractuelles. L’étude se fera au cas par cas
Reporting: L’IMF aura à fournir mensuellement les indicateurs de performance et semestriellement le rapport d’étape. De plus, l’IMF, devra rapporter ses informations au Mix Market. L’accord de prêt et le protocole d’entente préciseront les formats de rapports attendus.
Montant maximum: Le montant maximum sera déterminé en fonction des besoins et des capacités des IMF. Les besoins et les capacités seront évalués techniquement et financièrement selon les plans d’affaires et les opérations courantes et passées. Il tiendra compte des sources de financement actuelles de l’IMF et de la capacité d’emprunt (basé sur le ratio Dettes/Fonds Propres et/ou Fonds Propres/Actif total (d’au moins 12%).

Pour deposer un dossier de demande d’appui:

Les IMF qui sont intéressée à soumettre une demande de formation ou financement peuvent trouver des informations et les formulaires de demande ci-dessous.

Documents :

Taux de référence des banques commerciales en RDC : LIBOR: London Interbank offered rate actuellement autour de 5-6%